數(shù)字貨幣及其載體智能卡詳解

最近，隨著一張央行數(shù)字貨幣在農(nóng)行內(nèi)測的照片傳開，意味著我國貨幣電子化的進程即將拉開帷幕，那么數(shù)字貨幣是什么？智能卡是什么？它對我們的生活會產(chǎn)生什么樣的影響呢？下面將詳細的介紹一下數(shù)字貨幣及其影響。

數(shù)字貨幣是替代紙幣的電子化貨幣，英文名稱為DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即數(shù)字貨幣和電子支付工具。

由央行發(fā)行的數(shù)字貨幣具有等同于紙幣的功能和屬性，屬于央行的負債，具有國家信用，屬于法定貨幣。當前央行發(fā)行數(shù)字貨幣的目的是替代一部分M0。（M0：流通中的現(xiàn)金；M1：M0+活期存款；M2 ：M0+M1+儲蓄存款+定期存款+其他存款）

1.降低監(jiān)管難度：紙幣存在洗錢風(fēng)險，監(jiān)管十分困難，發(fā)行數(shù)字貨幣可以有效降低被洗錢的風(fēng)險，減少監(jiān)管難度。

2.降低成本：紙幣和硬幣的印刷、鑄造、儲藏、運輸、防偽等各個環(huán)節(jié)的成本很高，數(shù)字貨幣將有效降低這些方面的成本。

3.推動人民幣國際化進程：央行如果率先發(fā)行數(shù)字貨幣將有效推動人民幣國際化進程，美元霸權(quán)地位即將不保。

1.不了解數(shù)字貨幣的老百姓可能會被不法分子打著“數(shù)字貨幣”的幌子詐騙。

2.需要大量的技術(shù)投入，研發(fā)成本高昂。

3.印鈔廠、普通柜員失業(yè)率提升。

目前來說數(shù)字貨幣取代紙幣還為時尚早，首先，技術(shù)方面仍存在限制。目前數(shù)字貨幣仍然在測試當中，未來也是優(yōu)先開放少數(shù)地區(qū)測試，完善這方面技術(shù)的路還很遠。其次，使用者不一定接受。像老年人這一類使用紙幣習(xí)慣的或者對手機不熟悉的人群還是更習(xí)慣紙幣支付。所以說取代紙幣暫時是不可能的。

我的觀點是目前還不可能，數(shù)字貨幣的載體為數(shù)字貨幣錢包，央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春此前在網(wǎng)上公開課程中稱，數(shù)字貨幣是紙鈔替代，功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過形態(tài)是數(shù)字化的?！爸灰阄沂謾C上都有DC/EP的數(shù)字錢包，那連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個人?！倍已胄邪l(fā)行的數(shù)字貨幣具有等同于紙幣的法幣，具有國家信用，一旦發(fā)行具有強制性，也就是說必須要使用。而微信錢包和支付寶不僅僅是一個類似于記賬軟件的功能性軟件，還兼具理財，生活繳費，小額貸款等功能，未來數(shù)字貨幣發(fā)行以后這些軟件肯定會接入數(shù)字貨幣的，除非數(shù)字貨幣錢包同時兼具了微信錢包和支付寶的功能，才有可能在未來慢慢取代他們。

如果未來發(fā)行數(shù)字貨幣肯定是先慢慢取代紙幣，也就說是目前市面上流通的紙幣和數(shù)字貨幣是一比一兌換的，商業(yè)銀行想要從央行獲取數(shù)字貨幣必須拿手中等額的紙幣作為交換，不會增加貨幣總量，所以不存在超發(fā)問題。

封裝工藝的進步使得卡立方金融支付智能卡的出現(xiàn)成為現(xiàn)實，它最薄可達到0.84mm，輕至13g左右，大小如銀行卡，方便攜帶，防護更是達到IP68工業(yè)級防水。一張智能卡可以錄入多達30張銀行卡的信息?？▋?nèi)可以加載顯示屏、鍵盤、各種非接觸通信模組、指紋、智能卡模塊及操作系統(tǒng)和電池等等電子功能模組。產(chǎn)品主要應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域、身份認證領(lǐng)域、金融安全領(lǐng)域、移動支付領(lǐng)域等。

從我搜集到的信息來看，我們普通人想要使用數(shù)字貨幣只需要下載一個數(shù)字貨幣錢包的應(yīng)用就可以，不需要綁定銀行卡，支持雙離線支付，及雙方都沒有網(wǎng)絡(luò)的情況下也可以實現(xiàn)現(xiàn)金流通，那么數(shù)字貨幣對我們老百姓來說意味著什么？有什么影響？

我認為對我們的生活暫時沒有多大的影響，只是多了一種更加便捷的支付手段，相比于微信和支付寶而言，數(shù)字貨幣錢包無需綁卡，無需網(wǎng)絡(luò)，更加安全。但是微信和支付寶定期會有大量的優(yōu)惠活動，比如和店家合作滿減優(yōu)惠，不定時抽獎，公益活動，便民服務(wù)等，這相較于數(shù)字貨幣錢包而言對我們老百姓的吸引力還是更大一點，所以目前而言，習(xí)慣了微信和支付寶的我們，在數(shù)字貨幣發(fā)行之后造成的影響不會太大，未來是否有影響取決于央行政策和推廣力度。